البنك المركزي المصري يعلن قواعد ترخيص البنوك الرقمية

القاهرة 12 يوليو 2023 (شينخوا) أعلن البنك المركزي المصري اليوم (الأربعاء) قواعد ترخيص وتسجيل البنوك الرقمية تمهيدا لإنشاء بنوك رقمية لأول مرة في مصر.

وأفاد بيان للبنك المركزي بأن البنك أصدر قواعد ترخيص وتسجيل البنوك الرقمية والرقابة والإشراف عليها، بما يمثل خطوة هامة تواكب التطورات العالمية في صناعة التكنولوجيا المالية وتلبي احتياجات العملاء بالسوق المصرية.

وتأتي هذه الخطوة استكمالا لجهود الدولة في دعم الابتكار والتحول للاقتصاد الرقمي، بحسب البيان.

وأوضح البنك المركزي أن القواعد الجديدة تأتي في ضوء أحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي رقم 194 لسنة 2020، والتي تطرقت إلى مفهوم البنوك الرقمية وما تقدمه من خدمات مصرفية عبر القنوات أو المنصات الرقمية باستخدام التقنيات التكنولوجية الحديثة.

وتتضمن اشتراطات الترخيص للبنوك الرقمية ألا يقل رأس المال المصدر والمدفوع عن ملياري جنيه في حالة ممارسة كافة أعمال البنوك باستثناء تمويل الشركات الكبرى، مع إمكانية تمويل تلك الشركات شريطة زيادة رأس المال إلى 4 مليارات جنيه.

وتتضمن أيضا أن يكون المساهم الأكبر مؤسسة مالية ذات سابقة أعمال في أنشطة مماثلة بنسبة لا تقل عن 30% من إجمالي قيمة رأس المال.

ومن بين الاشتراطات كذلك تقديم دراسة جدوى مفصلة تتضمن تحديد الشرائح المستهدفة والمنتجات المخطط إتاحتها وخطط تكنولوجيا المعلومات وخطط واستراتيجيات الأمن السيبرانى.

وأشار البيان إلى أن البنوك الرقمية تخضع لذات القواعد والضوابط الخاصة بالرقابة والإشراف المطبقة على البنوك العاملة بمصر، وذات القوانين والضوابط الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بالإضافة إلى بعض المتطلبات الأخرى بما يتسق مع طبيعة عملها.

ووفقا للبيان، تدعم تلك الاشتراطات تحقيق رؤية الدولة للتحول إلى مجتمع أقل اعتمادا على النقد، وخلق مناخ داعم لصناعة التكنولوجيا المالية، حيث تقوم البنوك الرقمية بتطوير وإتاحة المنتجات والخدمات المصرفية بشكل متميز عن بعد وبجودة عالية تتناسب مع احتياجات كافة فئات المجتمع، بما فيها الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وفئة الشباب، بهدف تيسير الحصول على هذه المنتجات والخدمات بطريقة سريعة وسهلة.

واعتبر الخبير المصرفي الدكتور محمد رضا أن إصدار قواعد ترخيص البنوك الرقمية خطوة مهمة نحو إطلاق البنوك الرقمية في مصر وهي خطوة الكل يريدها في البلاد.

وقال رضا، وهو الرئيس التنفيذي لمجموعة سوليد كابيتال مصر للاستشارات المالية، لوكالة أنباء ((شينخوا)) إن إنشاء بنوك رقمية في مصر يعد نقلة نوعية لأن هذه البنوك هي مستقبل العمل المصرفي وسوف تحقق نجاحا في مصر.

وتوقع الخبير المصري أن يكون هناك إقبالا كبيرا علي إطلاق البنوك الرقمية في مصر لأنها ستكون بنوكا متكاملة تقدم جميع الخدمات للأفراد والشركات عن طريق قنوات رقمية، كما توقع أن يكون لدي البنوك الرقمية قاعدة كبيرة من المتعاملين لأنها سوف تخاطب شريحة قد يصعب عليها الذهاب للبنوك التقليدية أو الأفراد الذين ليس لديهم حسابات بنكية.

وأوضح أن البنوك الرقمية جزء من عملية الشمول المالي والتحول إلي التكنولوجيا والخدمات المالية.

وتابع: رأينا خلال الفترة الأخيرة محاولات عدد كبير من الشركات التي تستخدم تقنيات المحمول للحصول على ترخيص المدفوعات الإلكترونية وحدث تطور ملحوظ وأصبحت هناك كيانات كبيرة تقوم بذلك، واليوم مصر تعمل على مستوى آخر أهم وهو أن يكون لدى البنك القدرات على تقديم الخدمات المالية بشكل موسع.

وختم قائلا إن ترخيص البنوك الرقمية سوف يحدث فرقا كبيرا جدا وبضع مصر في إطار مختلف لأنه حتى هذه اللحظة مؤشرات الشمول المالي في مصر ضعيفة مقارنة بعدد السكان، لذلك فإن فتح الآفاق وتسهيل الإجراءات سوف يغير بشكل كبير جدا الوضع الحالي.